—≈ “ќ– «ј ќЌј - «аконодательство –оссии

 

‘едеральный закон от 30.12.2004 N 218-‘«
(ред. от 24.07.2007)
"ќ  –≈ƒ»“Ќџ’ »—“ќ–»я’" (прин€т √ƒ ‘— –‘ 22.12.2004)


30†декабр€†2004†года N†218-‘«



–ќ——»…— јя ‘≈ƒ≈–ј÷»я


‘≈ƒ≈–јЋ№Ќџ… «ј ќЌ


ќ  –≈ƒ»“Ќџ’ »—“ќ–»я’


ѕрин€т

√осударственной ƒумой

22 декабр€ 2004 года


ќдобрен

—оветом ‘едерации

24 декабр€ 2004 года


√лава 1. ќЅў»≈ ѕќЋќ∆≈Ќ»я


—тать€ 1. ѕредмет и цели регулировани€ насто€щего ‘едерального закона


1. Ќасто€щим ‘едеральным законом определ€ютс€ пон€тие и состав кредитной истории, основани€, пор€док формировани€, хранени€ и использовани€ кредитных историй, регулируетс€ св€занна€ с этим де€тельность бюро кредитных историй, устанавливаютс€ особенности создани€, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействи€ с источниками формировани€ кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправлени€ и Ѕанком –оссии.

2. ÷ел€ми насто€щего ‘едерального закона €вл€ютс€ создание и определение условий дл€ формировани€, обработки, хранени€ и раскрыти€ бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнени€ заемщиками своих об€зательств по договорам займа (кредита), повышени€ защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижени€ кредитных рисков, повышени€ эффективности работы кредитных организаций.


—тать€ 2. —фера применени€ насто€щего ‘едерального закона


Ќасто€щий ‘едеральный закон регулирует отношени€, возникающие между:

1) заемщиками и организаци€ми, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимател€ми, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита);

2) организаци€ми, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимател€ми, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и бюро кредитных историй;

3) организаци€ми, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимател€ми, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и ÷ентральным каталогом кредитных историй;

4) ÷ентральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;

5) ÷ентральным каталогом кредитных историй и пользовател€ми кредитных историй;

6) ÷ентральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;

7) бюро кредитных историй и пользовател€ми кредитных историй;

8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9) бюро кредитных историй и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за де€тельностью бюро кредитных историй (далее - уполномоченный государственный орган).


—тать€ 3. ќсновные пон€ти€, используемые в насто€щем ‘едеральном законе


¬ насто€щем ‘едеральном законе используютс€ следующие основные пон€ти€:

1) кредитна€ истори€ - информаци€, состав которой определен насто€щим ‘едеральным законом и котора€ характеризует исполнение заемщиком прин€тых на себ€ об€зательств по договорам займа (кредита) и хранитс€ в бюро кредитных историй;

1.1) запись кредитной истории - информаци€, вход€ща€ в состав кредитной истории, характеризующа€ исполнение заемщиком прин€тых на себ€ об€зательств по одному договору займа (кредита);

(п. 1.1 введен ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

2) договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставлени€ товарного и (или) коммерческого кредита;

3) кредитный отчет - документ, который содержит информацию, вход€щую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставл€ет по запросу пользовател€ кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом;

4) источник формировани€ кредитной истории - организаци€, €вл€юща€с€ заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представл€юща€ информацию, вход€щую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;

5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое €вл€етс€ заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируетс€ кредитна€ истори€;

6) бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации, €вл€ющеес€ коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета дл€ заключени€ договора займа (кредита);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

8) ÷ентральный каталог кредитных историй - подразделение Ѕанка –оссии, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом дл€ поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

9) государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведени€ о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр уполномоченным государственным органом;

10) код субъекта кредитной истории - комбинаци€ цифровых и буквенных символов, определенна€ субъектом кредитной истории, используема€ им и (или) с его согласи€ пользователем кредитной истории при направлении в ÷ентральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитна€ истори€ (кредитные истории) субъекта кредитной истории, дл€ подтверждени€ правомерности выдачи указанной информации.

(п. 10 введен ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)


√лава 2.  –≈ƒ»“Ќџ≈ »—“ќ–»»


—тать€ 4. —одержание кредитной истории


1.  редитна€ истори€ субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части.

2. ¬ титульной части кредитной истории физического лица содержитс€ следующа€ информаци€ о субъекте кредитной истории:

1) фамили€, им€, отчество (если последнее имеетс€) на русском €зыке (дл€ иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихс€ в документе, удостовер€ющем личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации), дата и место рождени€;

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

2) данные паспорта гражданина –оссийской ‘едерации или при его отсутствии иного документа, удостовер€ющего личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации (сери€, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостовер€ющий личность);

(п. 2 в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве об€зательного пенсионного страховани€ (если лицо его указало).

3. ¬ основной части кредитной истории физического лица содержатс€ следующие сведени€ (если таковые имеютс€):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) указание места регистрации и фактического места жительства;

б) сведени€ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимател€;

2) в отношении об€зательства заемщика (дл€ каждой записи кредитной истории):

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

а) указание суммы об€зательства заемщика на дату заключени€ договора займа (кредита);

б) указание срока исполнени€ об€зательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихс€ сроков исполнени€ об€зательств;

д) о дате и сумме фактического исполнени€ об€зательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечени€ в случае неисполнени€ заемщиком своих об€зательств по договору;

ж) о фактах рассмотрени€ судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, вход€щей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

з) ина€ информаци€, официально полученна€ из государственных органов.

4. ¬ дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатс€ следующие сведени€:

1) в отношении источника формировани€ кредитной истории:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке;

б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) код основного классификатора предпри€тий и организаций (далее - ќ ѕќ);

2) в отношении пользователей кредитной истории:

а) в отношении пользовател€ кредитной истории - юридического лица:

полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке;

единый государственный регистрационный номер;

идентификационный номер налогоплательщика;

код ќ ѕќ;

дата запроса;

б) в отношении пользовател€ кредитной истории - индивидуального предпринимател€:

сведени€ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимател€;

фамили€, им€, отчество (если последнее имеетс€) на русском €зыке (дл€ иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихс€ в документе, удостовер€ющем личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

идентификационный номер налогоплательщика;

данные паспорта гражданина –оссийской ‘едерации или при его отсутствии иного документа, удостовер€ющего личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации (сери€, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостовер€ющий личность);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

дата запроса.

5.  редитна€ истори€ субъекта кредитной истории - юридического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части.

6. ¬ титульной части кредитной истории юридического лица содержитс€ следующа€ информаци€ о субъекте кредитной истории:

1) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке (в последнем случае - написанное буквами латинского алфавита);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

2) адрес (местонахождение) посто€нно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутстви€ посто€нно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществл€етс€ св€зь с юридическим лицом, его телефон;

3) единый государственный регистрационный номер юридического лица;

4) идентификационный номер налогоплательщика;

5) сведени€ о реорганизации юридического лица:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ реорганизованного юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке;

б) единый государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица;

в) утратил силу. - ‘едеральный закон от 21.07.2005 N 110-‘«.

7. ¬ основной части кредитной истории юридического лица содержатс€ следующие сведени€ (если таковые имеютс€):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) о процедурах банкротства юридического лица - если арбитражным судом прин€то к производству за€вление о признании юридического лица несосто€тельным (банкротом);

б) основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование, - если юридическое лицо было создано путем реорганизации;

2) в отношении об€зательства заемщика (дл€ каждой записи кредитной истории):

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

а) указание суммы об€зательства заемщика на дату заключени€ договора займа (кредита);

б) указание срока исполнени€ об€зательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихс€ сроков исполнени€ об€зательств;

д) о дате и сумме фактического исполнени€ об€зательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечени€ в случае неисполнени€ заемщиком своих об€зательств по договору;

ж) о фактах рассмотрени€ судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указанной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

з) ина€ информаци€, официально полученна€ из государственных органов.

8. ¬ дополнительной (закрытой) части кредитной истории юридического лица содержитс€ следующа€ информаци€:

1) в отношении источника формировани€ кредитной истории:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке;

б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) код ќ ѕќ;

2) в отношении пользователей кредитной истории:

а) в отношении пользовател€ кредитной истории - индивидуального предпринимател€:

сведени€ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимател€;

фамили€, им€, отчество (если последнее имеетс€) на русском €зыке (дл€ иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихс€ в документе, удостовер€ющем личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

идентификационный номер налогоплательщика;

данные паспорта гражданина –оссийской ‘едерации или при его отсутствии иного документа, удостовер€ющего личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации (сери€, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостовер€ющий личность);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

дата запроса;

б) в отношении пользовател€ кредитной истории - юридического лица:

полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке;

единый государственный регистрационный номер юридического лица;

идентификационный номер налогоплательщика;

код ќ ѕќ;

дата запроса.

9. ¬ основной части кредитной истории также может содержатьс€ индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.

10. ¬ состав кредитной истории включаетс€ информаци€ о всех изменени€х содержащихс€ в ней сведений.


—тать€ 5. ѕредставление информации в бюро кредитных историй


1. »сточники формировани€ кредитной истории представл€ют всю имеющуюс€ информацию, определенную статьей 4 насто€щего ‘едерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. ƒопускаетс€ заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

2. ƒоговор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формировани€ кредитной истории и бюро кредитных историй, €вл€етс€ договором присоединени€, услови€ которого определ€ет бюро кредитных историй.

3.  редитные организации об€заны представл€ть всю имеющуюс€ информацию, определенную статьей 4 насто€щего ‘едерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в пор€дке, предусмотренном насто€щей статьей, хот€ бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

4. »сточник формировани€ кредитной истории представл€ет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласи€ заемщика. —огласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позвол€ющей однозначно определить получение такого согласи€.

4.1. —убъект кредитной истории представл€ет источнику формировани€ кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключени€ договора займа (кредита) отсутствует кредитна€ истори€ в каком-либо бюро кредитных историй. »сточник формировани€ кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории и одновременно с информацией, определенной статьей 4 насто€щего ‘едерального закона, представл€ет в бюро кредитных историй код субъекта кредитной истории.

(часть четверта€.1 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

4.2. —убъект кредитной истории вправе заменить код субъекта кредитной истории, а также создать дл€ каждого пользовател€ кредитной истории дополнительный код субъекта кредитной истории дл€ его представлени€ в цел€х получени€ информации из ÷ентрального каталога кредитных историй. ƒополнительный код субъекта кредитной истории действует в течение срока действи€ согласи€, установленного част€ми 10 и 11 статьи 6 насто€щего ‘едерального закона, и аннулируетс€ ÷ентральным каталогом кредитных историй по истечении этого срока.

(часть четверта€.2 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

4.3. ѕор€док формировани€, замены и аннулировани€ кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, устанавливаетс€ Ѕанком –оссии с учетом норм частей 10 и 11 статьи 6 насто€щего ‘едерального закона.

(часть четверта€.3 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

5. »сточники формировани€ кредитной истории представл€ют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дн€ совершени€ действи€ (наступлени€ событи€), информаци€ о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом, либо со дн€, когда источнику формировани€ кредитной истории стало известно о совершении такого действи€ (наступлении такого событи€). »нформаци€ представл€етс€ в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

6. ѕредставление источниками формировани€ кредитной истории информации, определенной статьей 4 насто€щего ‘едерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с насто€щей статьей не €вл€етс€ нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.


—тать€ 6. ѕредоставление кредитного отчета


1. Ѕюро кредитных историй предоставл€ет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории - по его запросу;

2) субъекту кредитной истории - по его запросу дл€ ознакомлени€ со своей кредитной историей;

3) в ÷ентральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;

4) в суд (судье) по уголовному делу, наход€щемус€ в его производстве, а при наличии согласи€ руководител€ следственного органа в органы предварительного следстви€ по возбужденному уголовному делу, наход€щемус€ в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 насто€щей статьи.

(в ред. ‘едерального закона от 24.07.2007 N 214-‘«)

2. Ѕюро кредитных историй предоставл€ет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.

3. ‘изические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они €вл€ютс€ субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваютс€ кредитные отчеты.

4. ќсновна€ часть кредитной истории раскрываетс€ пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

5. ѕри предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории следующую информацию:

1) в отношении пользовател€ кредитной истории - юридического лица:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеетс€) наименовани€ юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из €зыков народов –оссийской ‘едерации и (или) иностранном €зыке (в последнем случае - написанное буквами латинского алфавита);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

б) единый государственный регистрационный номер;

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) код ќ ѕќ;

д) дату запроса;

2) в отношении пользовател€ кредитной истории - индивидуального предпринимател€:

а) сведени€ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимател€;

б) фамилию, им€, отчество (если последнее имеетс€) на русском €зыке (дл€ иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихс€ в документе, удостовер€ющем личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации);

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) данные паспорта гражданина –оссийской ‘едерации или при его отсутствии иного документа, удостовер€ющего личность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации (сери€, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостовер€ющий личность);

(пп. "г" в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

д) дату запроса.

6.  редитные отчеты предоставл€ютс€ субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководител€ бюро кредитных историй или его заместител€;

2) в форме электронного документа, юридическа€ сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации или иным аналогом собственноручной подписи руководител€ либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

7.  редитный отчет предоставл€етс€ в срок, не превышающий 10 дней со дн€ обращени€ в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. ƒоговором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставлени€.

8.  редитный отчет предоставл€етс€ пользовател€м кредитных историй только в форме электронного документа, юридическа€ сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации или иным аналогом собственноручной подписи руководител€ бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

9. ќсновна€ часть кредитной истории раскрываетс€ пользователю кредитной истории с письменного или иным способом документально зафиксированного согласи€ субъекта кредитной истории. ¬ этом согласии должны быть указаны наименование пользовател€ кредитной истории и дата его оформлени€.

(часть дев€та€ в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

10. —огласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение одного мес€ца со дн€ его оформлени€.

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

11. —огласие субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, сохран€ет силу в течение всего срока действи€ договора займа (кредита), заключенного с указанным субъектом кредитной истории в течение срока, установленного частью 10 насто€щей статьи.

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

11.1. ѕо истечении срока действи€ согласи€ субъекта кредитной истории, установленного част€ми 10 и 11 насто€щей статьи, бюро кредитных историй не вправе раскрывать основную часть кредитной истории пользователю кредитной истории, получившему это согласие.

(часть одиннадцата€.1 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

12. Ѕюро кредитных историй имеет право в любое врем€ запросить у пользовател€ кредитной истории подлинный экземпл€р согласи€ субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории.

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

13. ƒополнительна€ (закрыта€) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, наход€щемус€ в его производстве, а при наличии согласи€ руководител€ следственного органа в органы предварительного следстви€ по возбужденному уголовному делу, наход€щемус€ в их производстве, - в пор€дке и на услови€х, которые определ€ютс€ ѕравительством –оссийской ‘едерации. —уд (судь€), органы предварительного следстви€ получают иную информацию, содержащуюс€ в кредитной истории, кроме информации, указанной в пункте 4 части 1 насто€щей статьи, в соответствии с ‘едеральным законом "ќ банках и банковской де€тельности" (в редакции ‘едерального закона от 3 феврал€ 1996 года N 17-‘«) и ‘едеральным законом от 29 июл€ 2004 года N 98-‘« "ќ коммерческой тайне".

(в ред. ‘едерального закона от 24.07.2007 N 214-‘«)

14. ѕользователи кредитных историй, источники формировани€ кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом доступ к информации, вход€щей в состав кредитной истории, и (или) к коду субъекта кредитной истории, об€заны не разглашать третьим лицам указанную информацию. «а разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в пор€дке, предусмотренном законодательством –оссийской ‘едерации.

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

15. ѕредоставление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом, не €вл€етс€ нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.


—тать€ 7. ’ранение и защита информации


1. Ѕюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дн€ последнего изменени€ информации, содержащейс€ в кредитной истории. ѕо истечении указанного срока кредитна€ истори€ аннулируетс€ (исключаетс€ из числа кредитных историй, хран€щихс€ в соответствующем бюро кредитных историй).

(часть перва€ в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

1.1. ÷ентральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитна€ истори€ субъекта кредитной истории, до получени€ сообщени€ от бюро кредитных историй об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории.

(часть перва€.1 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

1.2. ¬ случае, установленном частью 8 статьи 12 насто€щего ‘едерального закона, ÷ентральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение переданных ему кредитных историй до передачи их в бюро кредитных историй, но не более п€ти лет со дн€ передачи ему таких кредитных историй. ѕо истечении указанного срока соответствующие кредитные истории аннулируютс€.

(часть перва€.2 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

2. Ѕюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.

3. Ѕюро кредитных историй, его должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в пор€дке, предусмотренном законодательством –оссийской ‘едерации.

4. —овокупность информации, указанной в статье 4 насто€щего ‘едерального закона, полученной бюро кредитных историй в пор€дке, предусмотренном статьей 5 насто€щего ‘едерального закона, €вл€етс€ ограниченно оборотоспособным объектом.

5. ѕредоставление информации в пор€дке, предусмотренном насто€щим ‘едеральным законом, не €вл€етс€ нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.


—тать€ 8. ѕрава субъекта кредитной истории


1. —убъект кредитной истории вправе получить в ÷ентральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранитс€ его кредитна€ истори€.

2. —убъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранитс€ кредитна€ истори€ о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указани€ причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом информацией об источниках формировани€ кредитной истории и о пользовател€х кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

3. —убъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюс€ в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранитс€ указанна€ кредитна€ истори€, за€вление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

4. Ѕюро кредитных историй в течение 30 дней со дн€ получени€ за€влени€, указанного в части 3 насто€щей статьи, об€зано, за исключением случаев, определенных насто€щим ‘едеральным законом, провести дополнительную проверку информации, вход€щей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формировани€ кредитной истории. Ќа врем€ проведени€ такой проверки в кредитной истории делаетс€ соответствующа€ пометка.

5. Ѕюро кредитных историй обновл€ет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждени€ за€влени€ субъекта кредитной истории, указанного в части 3 насто€щей статьи, или оставл€ет кредитную историю без изменени€. ќ результатах рассмотрени€ указанного за€влени€ бюро кредитных историй об€зано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дн€ его получени€. ќтказ в удовлетворении указанного за€влени€ должен быть мотивированным.

6. Ѕюро кредитных историй не об€зано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейс€ в кредитной истории.

7. —убъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном пор€дке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении за€влени€ о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный насто€щей статьей срок письменного сообщени€ о результатах рассмотрени€ его за€влени€.


√лава 3. Ѕё–ќ  –≈ƒ»“Ќџ’ »—“ќ–»…


—тать€ 9. ѕрава бюро кредитных историй


Ѕюро кредитных историй вправе:

1) оказывать на договорной основе услуги по предоставлению кредитных отчетов в пор€дке, предусмотренном насто€щим ‘едеральным законом;

2) оказывать на договорной основе услуги, которые св€заны с разработкой на основе информации, содержащейс€ в кредитных истори€х, наход€щихс€ в данном бюро кредитных историй, оценочных (скоринговых) методик вычислени€ индивидуальных рейтингов и (или) их использованием;

3) создавать в пор€дке, предусмотренном законодательством –оссийской ‘едерации, ассоциации (союзы) дл€ защиты и представлени€ интересов своих членов, координации их де€тельности, удовлетворени€ их научных, информационных и профессиональных интересов, решени€ иных совместных задач бюро кредитных историй;

4) запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправлени€ и Ѕанка –оссии в цел€х проверки информации, вход€щей в состав кредитных историй в соответствии со статьей 4 насто€щего ‘едерального закона.


—тать€ 10. ќб€занности бюро кредитных историй


1. Ѕюро кредитных историй об€зано представл€ть информацию, содержащуюс€ в титульных част€х хран€щихс€ в нем кредитных историй, в ÷ентральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщени€ в течение двух рабочих дней со дн€ начала формировани€ соответствующей кредитной истории или со дн€ внесени€ изменений в титульную часть кредитной истории. ќдновременно с указанной информацией бюро кредитных историй представл€ет в ÷ентральный каталог кредитных историй код субъекта кредитной истории, полученный от источника формировани€ кредитной истории.

(часть перва€ в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

1.1. ѕри аннулировании кредитной истории бюро кредитных историй не позднее двух рабочих дней со дн€ аннулировани€ сообщает об этом в ÷ентральный каталог кредитных историй.

(часть перва€.1 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

1.2. Ѕанк –оссии вправе устанавливать формы и пор€док представлени€ в ÷ентральный каталог кредитных историй информации из бюро кредитных историй.

(часть перва€.2 введена ‘едеральным законом от 21.07.2005 N 110-‘«)

2. Ѕюро кредитных историй в цел€х обеспечени€ безопасности хранени€ кредитных историй об€зано иметь лицензию на осуществление де€тельности по технической защите конфиденциальной информации.

3. Ѕюро кредитных историй об€зано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг и запроса, соответствующего требовани€м, установленным статьей 6 насто€щего ‘едерального закона.

4. Ѕюро кредитных историй об€зано в течение одного рабочего дн€ со дн€ получени€ сведений в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом включить указанные сведени€ в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.


—тать€ 11. Ћиквидаци€ и реорганизаци€ бюро кредитных историй


1. Ћиквидаци€ и реорганизаци€ бюро кредитных историй осуществл€ютс€ в пор€дке, предусмотренном законодательством –оссийской ‘едерации дл€ юридических лиц, с учетом особенностей, указанных в насто€щей статье.

2. Ѕюро кредитных историй имеет право приостановить получение информации от источников формировани€ кредитных историй и (или) предоставление кредитных отчетов на период проведени€ ликвидационных или реорганизационных процедур. ¬ этом случае оно в течение трех рабочих дней со дн€ прин€ти€ решени€ о приостановлении получени€ информации от источников формировани€ кредитных историй и (или) предоставлени€ кредитных отчетов об€зано уведомить об этом источники формировани€ кредитных историй, предоставл€ющие ему такую информацию, а также разместить соответствующую информацию в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидируемого (реорганизуемого) бюро кредитных историй.


—тать€ 12. ѕередача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй


1. ¬ случае реорганизации бюро кредитных историй хран€щиес€ в нем кредитные истории передаютс€ его правопреемнику, если последний включен в государственный реестр бюро кредитных историй. ¬ этом случае бюро кредитных историй - правопреемник об€зано в течение 10 рабочих дней со дн€ получени€ кредитных историй уведомить об этом источники формировани€ передаваемых кредитных историй, а также разместить соответствующую информацию в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению реорганизованного бюро кредитных историй.

2. ¬ случае реорганизации бюро кредитных историй, когда его правопреемник не включен в государственный реестр бюро кредитных историй, а также в случае ликвидации или исключени€ в соответствии с частью 10 статьи 15 насто€щего ‘едерального закона бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй кредитные истории, хран€щиес€ в ликвидируемом или реорганизуемом бюро кредитных историй, реализуютс€ путем продажи с проводимых в форме аукциона торгов, исключительным правом на участие в которых обладают бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй. ѕор€док проведени€ таких торгов устанавливаетс€ уполномоченным государственным органом.

3. –ешение о проведении торгов принимаетс€ организатором торгов:

1) в случае реорганизации бюро кредитных историй, когда его правопреемник не включен в государственный реестр бюро кредитных историй, - органом управлени€ бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на прин€тие решени€ о реорганизации бюро кредитных историй, одновременно с прин€тием решени€ о реорганизации бюро кредитных историй;

2) в случае добровольной ликвидации бюро кредитных историй - органом управлени€ бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на прин€тие решени€ о ликвидации бюро кредитных историй, одновременно с прин€тием решени€ о ликвидации бюро кредитных историй;

3) в случае ликвидации бюро кредитных историй вследствие признани€ его несосто€тельным (банкротом) - конкурсным управл€ющим в течение трех рабочих дней со дн€ его назначени€ арбитражным судом;

4) в случае исключени€ бюро кредитных историй в соответствии с частью 10 статьи 15 насто€щего ‘едерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй - уполномоченным государственным органом по истечении двух мес€цев со дн€ исключени€ из указанного реестра бюро кредитных историй, кредитные истории которого подлежат реализации.

4. ќрганизатор торгов в течение трех рабочих дней со дн€ прин€ти€ решени€ о проведении торгов об€зан уведомить уполномоченный государственный орган о месте, времени, об объекте проводимых торгов и о его начальной продажной цене, а также разместить соответствующую информацию в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

5. ¬се кредитные истории ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй выставл€ютс€ на торги единым лотом. Ќачальна€ продажна€ цена лота определ€етс€ организатором торгов.

6. ѕервичные торги признаютс€ несосто€вшимис€ в случае, если в торгах участвовало менее двух бюро кредитных историй, а также в случае, если ни один из участников не предложил цену, превышающую начальную. ѕри объ€влении первичных торгов несосто€вшимис€ организатор торгов назначает повторные торги.

7. Ќа повторных торгах начальна€ продажна€ цена лота устанавливаетс€ в размере не более 50 процентов от начальной продажной цены первичных торгов. ѕовторные торги признаютс€ состо€вшимис€ независимо от числа бюро кредитных историй, прин€вших в них участие. ѕобедителем повторных торгов признаетс€ бюро кредитных историй, предложившее наибольшую цену за выставленный на торги лот.

8. ѕовторные торги признаютс€ несосто€вшимис€ в случае, если ни одно бюро кредитных историй не прин€ло участи€ в этих торгах. ѕри объ€влении повторных торгов несосто€вшимис€ кредитные истории передаютс€ организатором торгов на хранение в ÷ентральный каталог кредитных историй в пор€дке, установленном уполномоченным государственным органом по согласованию с ÷ентральным банком –оссийской ‘едерации, дл€ дальнейшей безвозмездной передачи в любое бюро кредитных историй на конкурсной основе в пор€дке, устанавливаемом уполномоченным государственным органом. ¬ период хранени€ в ÷ентральном каталоге кредитных историй изменени€ и дополнени€ в кредитные истории не внос€тс€ и информаци€, содержаща€с€ в них, не представл€етс€.

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

9. ѕередача кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй выигравшему торги или получившему кредитные истории в пор€дке, установленном частью 8 насто€щей статьи, бюро кредитных историй осуществл€етс€ организатором торгов и должна быть завершена не позднее 30 календарных дней после дн€ проведени€ последних торгов. Ѕюро кредитных историй, выигравшее торги или получившее кредитные истории в пор€дке, установленном частью 8 насто€щей статьи, об€зано в течение 10 рабочих дней со дн€ передачи ему кредитных историй уведомить об этом уполномоченный государственный орган и источники формировани€ передаваемых кредитных историй, а также опубликовать сообщение о завершении передачи ему кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

10.  редитные организации - источники формировани€ кредитных историй, направл€вшие информацию в ликвидированное (реорганизованное, исключенное в соответствии с частью 10 статьи 15 насто€щего ‘едерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй в случае, когда его правопреемник не был включен в государственный реестр бюро кредитных историй, в течение 30 календарных дней со дн€ получени€ информации о ликвидации (реорганизации, исключении в соответствии с частью 10 статьи 15 насто€щего ‘едерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй об€заны начать представление информации, включа€ всю информацию за период со дн€ последней передачи информации в ликвидированное (реорганизованное, исключенное в соответствии с частью 10 статьи 15 насто€щего ‘едерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй, в другое бюро кредитных историй.

11. ƒенежные средства, полученные от реализации кредитных историй в пор€дке, установленном насто€щей статьей, передаютс€ ликвидируемому (реорганизуемому, исключенному из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.


√лава 4. ÷≈Ќ“–јЋ№Ќџ…  ј“јЋќ√  –≈ƒ»“Ќџ’ »—“ќ–»…


—тать€ 13. ÷ентральный каталог кредитных историй


(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)


1. ÷ентральный каталог кредитных историй создаетс€ Ѕанком –оссии.

2. ÷ентральный каталог кредитных историй создаетс€ в цел€х сбора, хранени€ и представлени€ субъектам кредитных историй и пользовател€м кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществлени€ временного хранени€ баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 насто€щего ‘едерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

3. ÷ентральный каталог кредитных историй хранит информацию, составл€ющую титульные части кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории –оссийской ‘едерации, информацию о том, в каких бюро кредитных историй хран€тс€ кредитные истории, соответствующие указанным титульным част€м, а также коды субъектов кредитных историй либо информацию, позвол€ющую определить правильность предъ€вленного (введенного, содержащегос€ в запросе) кода субъекта кредитной истории.

4. Ќе позднее двух рабочих дней со дн€ получени€ сообщени€ бюро кредитных историй об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории в случае, если по информации, имеющейс€ у ÷ентрального каталога кредитных историй, кредитна€ истори€, соответствующа€ титульной части кредитной истории такого субъекта кредитной истории, хранитс€ только в том бюро кредитных историй, которое направило указанное сообщение, ÷ентральный каталог кредитных историй аннулирует всю хранившуюс€ в нем информацию о данном субъекте кредитной истории. ¬ случае, если по информации, имеющейс€ у ÷ентрального каталога кредитных историй, кредитные истории, соответствующие титульной части кредитной истории такого субъекта кредитной истории, хран€тс€ также в других бюро кредитных историй, помимо бюро кредитных историй, которое направило указанное сообщение, то ÷ентральный каталог кредитных историй измен€ет информацию о том, в каких бюро кредитных историй хран€тс€ кредитные истории, соответствующие титульной части кредитной истории такого субъекта кредитной истории.

5. ÷ентральный каталог кредитных историй представл€ет информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранитс€ (хран€тс€) кредитна€ истори€ (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй) и пользовател€м кредитной истории (кредитных историй) по форме и в пор€дке, которые установлены Ѕанком –оссии, на безвозмездной основе.

6. ¬ состав информации о бюро кредитных историй, представл€емой субъектам кредитных историй и пользовател€м кредитных историй, включаютс€ следующие сведени€: полное наименование бюро кредитных историй, адрес (место нахождени€) бюро кредитных историй, номер из государственного реестра бюро кредитных историй.

7. —убъект кредитной истории (кредитных историй) и пользователи кредитной истории (кредитных историй) направл€ют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранитс€ (хран€тс€) кредитна€ истори€ (кредитные истории) субъекта кредитной истории, в ÷ентральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщени€ в пор€дке, установленном Ѕанком –оссии. “акие запросы должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории. ÷ентральный каталог кредитных историй направл€ет ответы на указанные запросы в виде электронного сообщени€.

8. Ѕанк –оссии устанавливает пор€док передачи в ÷ентральный каталог кредитных историй и получени€ из ÷ентрального каталога кредитных историй субъектами кредитных историй и пользовател€ми кредитных историй указанной в части 7 насто€щей статьи информации в виде электронного сообщени€ без использовани€ кода субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй, кредитные организации, отделени€ почтовой св€зи и нотариусов по согласованию с уполномоченными органами и организаци€ми, регулирующими их де€тельность. Ѕанк –оссии вправе определ€ть иные лица, через которых возможны передача в ÷ентральный каталог кредитных историй и получение из ÷ентрального каталога кредитных историй указанной информации без использовани€ кода субъекта кредитной истории, а также устанавливать иные способы передачи указанной информации без использовани€ кода субъекта кредитной истории. Ѕюро кредитных историй, кредитные организации, отделени€ почтовой св€зи, нотариусы и иные лица, через которых возможны передача в ÷ентральный каталог кредитных историй и получение из ÷ентрального каталога кредитных историй указанной информации без использовани€ кода субъекта кредитной истории, направл€ют в ÷ентральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщени€ запросы субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй. ѕоложени€ насто€щей части не распростран€ютс€ на регулирование пор€дка совершени€ нотариальных действий.

9. ¬ случае поступлени€ в ÷ентральный каталог кредитных историй запроса, содержащего информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации, содержащейс€ в титульной части кредитной истории, информаци€ представл€етс€ ÷ентральным каталогом кредитных историй при условии идентичности данных, указанных в запросе, и данных, содержащихс€ в титульной части кредитной истории, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 2 и пунктами 1 и 3 части 6 статьи 4 насто€щего ‘едерального закона.


√лава 5. √ќ—”ƒј–—“¬≈ЌЌџ…  ќЌ“–ќЋ№ » Ќјƒ«ќ–

«ј ƒ≈я“≈Ћ№Ќќ—“№ё Ѕё–ќ  –≈ƒ»“Ќџ’ »—“ќ–»…


—тать€ 14. √осударственный контроль и надзор за де€тельностью бюро кредитных историй


1. √осударственный контроль и надзор за де€тельностью бюро кредитных историй осуществл€етс€ уполномоченным государственным органом в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.

2. ”полномоченный государственный орган осуществл€ет следующие функции:

1) ведет государственный реестр бюро кредитных историй;

2) устанавливает требовани€ к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;

3) утверждает план проведени€ контрольно-ревизионных меропри€тий по проверке соблюдени€ бюро кредитных историй требований насто€щего ‘едерального закона;

4) проводит контрольно-ревизионные меропри€ти€ на основании утвержденного плана, а также в случае наличи€ письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формировани€ кредитных историй, ÷ентрального каталога кредитных историй или бюро кредитных историй, при этом предметом контрол€ €вл€ютс€ качество предоставл€емых бюро кредитных историй услуг (в том числе точность и достоверность информации), соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований насто€щего ‘едерального закона;

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

5) направл€ет в бюро кредитных историй об€зательные дл€ исполнени€ предписани€ об устранении вы€вленных в их де€тельности нарушений;

6) осуществл€ет в пределах своей компетенции взаимодействие с ÷ентральным каталогом кредитных историй;

7) осуществл€ет иные функции, предусмотренные законодательством –оссийской ‘едерации.

3. –ешени€ уполномоченного государственного органа могут быть обжалованы бюро кредитных историй в судебном пор€дке.


—тать€ 15. √осударственный реестр бюро кредитных историй


1. Ѕюро кредитных историй считаетс€ созданным со дн€ его государственной регистрации в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.

2. ёридическое лицо вправе осуществл€ть де€тельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом только после внесени€ записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй.

3. ¬несение записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй осуществл€етс€ уполномоченным государственным органом. ”полномоченный государственный орган направл€ет в ÷ентральный каталог кредитных историй информацию о вновь зарегистрированных бюро кредитных историй не позднее двух рабочих дней со дн€ внесени€ записи о бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй.

(в ред. ‘едерального закона от 21.07.2005 N 110-‘«)

4. Ќи одно юридическое лицо в –оссийской ‘едерации, за исключением юридических лиц, осуществл€ющих в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом де€тельность в качестве бюро кредитных историй или ассоциаций (союзов) бюро кредитных историй, не может использовать в своем наименовании слова "бюро кредитных историй" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой де€тельности.

5. ¬несение записи о бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй осуществл€етс€ уполномоченным государственным органом на основании за€влени€ бюро кредитных историй, к которому должны быть приложены:

1) подлинники или засвидетельствованные в нотариальном пор€дке копии учредительных документов;

2) сведени€ о руководител€х бюро кредитных историй и об их заместител€х;

3) подлинник или засвидетельствованна€ в нотариальном пор€дке копи€ лицензии на осуществление де€тельности по технической защите конфиденциальной информации;

4) документы, подтверждающие обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации;

5) документы, подтверждающие финансовое положение и деловую репутацию участников бюро кредитных историй. ѕеречень указанных документов устанавливаетс€ уполномоченным государственным органом в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом.

6. ”полномоченный государственный орган рассматривает за€влени€ юридических лиц о внесении записи о бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дн€ получени€ документов, предусмотренных частью 5 насто€щей статьи.

7. ќснованием дл€ отказа во внесении записи о юридическом лице в государственный реестр бюро кредитных историй €вл€етс€:

1) наличие у руководителей бюро кредитных историй и их заместителей судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

2) несоответствие требовани€м, устанавливаемым уполномоченным государственным органом к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;

3) несоответствие документов, прилагаемых к за€влению бюро кредитных историй, требовани€м законодательства –оссийской ‘едерации;

4) непредставление определенных насто€щим ‘едеральным законом документов, необходимых дл€ внесени€ записи о бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй;

5) факт владени€ соответственно долей или суммой долей в капитале бюро кредитных историй, превышающей 50 процентов:

а) одним лицом;

б) лицом и лицами, €вл€ющимис€ аффилированными по отношению к нему;

в) лицами, €вл€ющимис€ аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй;

6) участие в капитале бюро кредитных историй организаций, совокупна€ дол€ участи€ в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправлени€ и (или) Ѕанка –оссии составл€ет 100 процентов, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц.

ƒанное ограничение не распростран€етс€ на кредитные организации.

8. –ешение об отказе во включении в государственный реестр бюро кредитных историй сообщаетс€ бюро кредитных историй в письменной форме и должно быть мотивировано. ќтказ во включении в государственный реестр бюро кредитных историй, а также неприн€тие уполномоченным государственным органом в установленный срок соответствующего решени€ могут быть обжалованы в судебном пор€дке.

9. Ѕюро кредитных историй об€зано информировать уполномоченный государственный орган об изменени€х, внесенных в его учредительные документы, в тридцатидневный срок со дн€ государственной регистрации этих изменений в установленном пор€дке.

10. Ќа основании соответствующего за€влени€ уполномоченного государственного органа бюро кредитных историй в случае неоднократного нарушени€ им насто€щего ‘едерального закона может быть исключено арбитражным судом из государственного реестра бюро кредитных историй.  редитные истории, хран€щиес€ в бюро кредитных историй, исключенном из государственного реестра бюро кредитных историй, в течение 10 рабочих дней со дн€ исключени€ бюро кредитных историй из указанного реестра передаютс€ на хранение в ÷ентральный каталог кредитных историй дл€ дальнейшей реализации в пор€дке, предусмотренном статьей 12 насто€щего ‘едерального закона.

11. ќрганизации, совокупна€ дол€ участи€ в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправлени€ и (или) Ѕанка –оссии составл€ет 100 процентов, и (или) аффилированные по отношению к ним лица не вправе участвовать в капитале бюро кредитных историй.

ƒанное ограничение не распростран€етс€ на кредитные организации.

12. ƒол€ или сумма долей в капитале бюро кредитных историй соответственно одного лица или лица и лиц, €вл€ющихс€ аффилированными по отношению к нему, или лиц, €вл€ющихс€ аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй, не должна превышать 50 процентов.


—тать€ 16. ќтветственность бюро кредитных историй


1. Ѕюро кредитных историй несет ответственность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.

2. Ќеисполнение бюро кредитных историй положений насто€щего ‘едерального закона и предписаний уполномоченного государственного органа может €вл€тьс€ основанием дл€ предъ€влени€ уполномоченным государственным органом в судебном пор€дке требовани€ об исключении бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй.


—тать€ 17. —облюдение коммерческой, служебной, банковской, налоговой тайны должностными лицами уполномоченного государственного органа


ƒолжностные лица уполномоченного государственного органа не вправе использовать иначе, чем в цел€х, предусмотренных насто€щим ‘едеральным законом, и разглашать в какой-либо форме информацию, составл€ющую коммерческую, служебную, банковскую, налоговую тайну бюро кредитных историй, источников формировани€ кредитных историй, субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй.


√лава 6. ѕ≈–≈’ќƒЌџ≈ ѕќЋќ∆≈Ќ»я


—тать€ 18. ѕор€док включени€ в кредитные истории информации по договорам займа (кредита), действующим на день вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона


1.  редитные организации, осуществл€ющие де€тельность на день вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона, об€заны в течение дев€ти мес€цев со дн€ вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона привести свою де€тельность в соответствие с требовани€ми, предъ€вл€емыми к кредитным организаци€м - источникам формировани€ кредитных историй насто€щим ‘едеральным законом.

2. »сточники формировани€ кредитных историй об€заны представл€ть в бюро кредитных историй в пор€дке, установленном насто€щим ‘едеральным законом, информацию, предусмотренную статьей 4 насто€щего ‘едерального закона, о договорах займа (кредита), заключенных до дн€ вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона, при наличии письменного указани€ (согласи€) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.


—тать€ 19. ќсобенности осуществлени€ де€тельности бюро кредитных историй, действующих на день вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона


ёридическое лицо, осуществл€ющее де€тельность в качестве бюро кредитных историй до дн€ вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона, об€зано в течение шести мес€цев со дн€ вступлени€ в силу насто€щего ‘едерального закона привести свою де€тельность в соответствие с требовани€ми, предъ€вл€емыми к бюро кредитных историй насто€щим ‘едеральным законом. ¬ случае неисполнени€ требовани€ насто€щей статьи указанное юридическое лицо несет ответственность в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.


√лава 7. «ј Ћё„»“≈Ћ№Ќџ≈ ѕќЋќ∆≈Ќ»я


—тать€ 20. ¬ступление в силу насто€щего ‘едерального закона


1. Ќасто€щий ‘едеральный закон вступает в силу с 1 июн€ 2005 года, за исключением части 3 статьи 5 насто€щего ‘едерального закона.

2. „асть 3 статьи 5 насто€щего ‘едерального закона вступает в силу с 1 сент€бр€ 2005 года.


ѕрезидент

–оссийской ‘едерации

¬.ѕ”“»Ќ

ћосква,  ремль

30 декабр€ 2004 года

N 218-‘«




ѕредшествующий правовой акт —ледующий правовой акт